هل تمر من أزمة مالية ولا تعرف كيف تخرج منها؟ إليك الحل.

هل تمر من أزمة مالية ولا تعرف كيف تخرج منها؟ إليك الحل.

هل تمر من أزمة مالية ولا تعرف كيف تخرج منها؟ إليك الحل.

في هذه التدوينة، سوف تكتشف نصائح عملية لفهم كيفية التعامل ماليا، وقضاء وتوفير المال على نحو أكثر فعالية. سوف تكون قادرا على تحرير الموارد المالية للاستثمار بذكاء وتحقيق أهدافك.

من أجل اتخاذ قرارات جيدة وتحسين الوضع المالي ، سوف تحتاج إلى أن تكون لك رؤية واضحة لوضعك الحالي.

أن تكون قادرا على تحليل فعال الأصول والخصوم و اتخاذ الخطوات اللازمة والقرارات الصحيحة لتحقيق أهدافك المالية.

فكيف يمكنك ذلك في 4 خطوات؟

1. تحليل الوضع المالي

ارسم على ورقة جدولا. اكتب الأصول في الجانب الأيسر: أي الاستثمارات والمدخرات... 

و الخصوم او الاتزامات في الجانب الأيمن مثل قرض وجميع ديونك الأخرى.

ثم يمكنك ببساطة طرح الخصوم من الأصول لتحديد قيمتها الصافية، وهو الوضع المالي الخاص بك. ضع  هذا المبلغ فوق الجدول المرسوم على شكل " T".

الان ستكون لديك رؤية أكثر وضوحا لوضعك المالي. المبلغ السلبي يعني أنك تعيش خارج وسائلك. سوف تكون أكثر قدرة على تحديد الإجراءات الأولى التي يجب اتخاذها.

2. تحليل ميزانيتك الشهرية

معرفة كيفية تحسيت الوضعية المالية يعني أيضا تحليل الميزانية.

الميزانية هي وجود وجهة نظر ممتازة لكيفية إنفاق أموالك وكيفية إجراء التعديلات اللازمة لتحقيق أهدافك. من أجل الموازنة بشكل جيد، من المهم فهم ما تنفقه، وما إذا كانت نفقاتك تتماشى مع أهدافك وقيمك.

سوف تحقق الأمن المالي فقط إذا كنت قادرا على تحليل الميزانية بشكل صحيح، وتتبع النفقات، وقياسها مع أهدافك المالية.

يبدأ ذلك من خلال سرد كافة النفقات الشهرية الثابتة ، للعثور على ما  يمكنك من تقليل تكاليفك المالية.

حاول أن تقلل من نفقاتك المالية. بدلا من تناول الطعام في الخارج، خذ معك  شطيرة قبل مغادرة منزلك.

والهدف هنا هو التقليل  قدر الإمكان من النفقات و المصاريف الخاصة بك.

بالإضافة إلى توفير سيكون عليك دفع الديون، بدءا بتلك التي لديها أعلى سعر الفائدة.

ان سداد ديونك هو بمثابة استثمار في مستقبلك المالي.

لقد حددت الآن الأصول و الخصوم ، و لديك ايضا خطة لسداد ديونك.

3. تحديد أهدافك المالية

الخطوة التالية نحو تحقيق أهدافك المالية هي قبول حقيقة أنه ليس من الممكن دائما التنبؤ بالمستقبل.

بمجرد قبول حقيقة أن المستقبل لا يمكن التنبؤ به، سيكون الوقت قد حان للبدء في كتابة أهدافك.

ولكن ماذا ينبغي أن تكون هذه الأهداف ؟؟

قد تكون بعض أهدافك على سبيل المثال:

"في غضون خمس سنوات، أريد أن يكون لدي ما يكفي من المال لتمويل دراسة الطب لابني".

"أريد أن أوفر ما يكفي للعيش في لندن مدة 6 أشهر وتعلم اللغة الإنجليزية."

مهما كانت أهدافك، تذكر أنه يمكنك دائما تكييفها مع الظروف المتغيرة.

كن واقعيا و هو أول شيء تحتاج إليه. لا تحدد الأهداف التي لن تكون قادرا على تحقيقها.

4. الاستثمار و التوفير

وفر كل شهر، وبدون استثناء، مبلغا،  و الذي سوف نسميه "صندوق الحرية؟" إذا لم تقم بذلك، فإن وضعك ببساطة لن يتحسن، و لن تحصل على المال الذي تحتاجه لتحقيق الأهداف التي حددتها لنفسك في الخطوة السابقة.

يجب أن يكون في مكان يمكنك من خلاله سحب أموالك بسرعة. قد لا تتمكن من حفظ مبلغ كبير من البداية، ولكن يمكنك زيادة المبلغ تدريجيا.

إن تعبئة "صندوق الحرية"  مهم جدا بحيث يجب عليك الاستمرار في القيام بذلك حتى لو كنت تعتقد أنه سيكون من الصعب عليك تغطية النفقات الشهرية.

سوف تحتاج أيضا لتوفير ما يكفي لمدة لا تقل عن 6 أشهر للتعامل مع الطوارئ مثل فقدان وظيفة أو الرعاية الطبية.

يجب أن تكون قادرا على توفير 10٪ على الأقل من دخلك كل شهر، حتى لو كان يبدو صعبا في البداية.

ما هي الخطوة التالية بعد توفير ما يكفي في صندوق الحرية ؟؟

الآن عليك أن تجعل أموالك تعمل أكثر، حتى أننا قد لا نكون قادرين على الاعتماد على أساليب الادخار التقليدية في المستقبل لتأمين المعاشات التقاعدية.

اسمح لأموالك للعمل بفضل تأثير الفائدة المركبة. اسمح لها بالتضاعف عاما بعد عام.

"الفائدة المركبة هي العجب الثامن في العالم. الفائدة المركبة هي أقوى قوة في الكون. الفائدة المركبة هي أكبر اكتشاف رياضي في كل العصور. - ألبرت أينشتاين

على سبيل المثال، تستثمر 100 دولار أمريكي يحقق ربحا بنسبة 10٪ سنويا. إذا تركت الاستثمار الخاص بك سليمة، سوف تولد آخر 10٪ من 110 دولار في العام التالي. في العام التالي - 10٪ على 121 دولار، وهكذا.

ولكن قبل إجراء أي استثمار، قم بدراستها كعالم حقيقي وإلا يمكنك اتخاذ قرارات قد تأسف عليها في وقت لاحق.

لا تقع في فخ الاعتقادات و الخرافات أو او اتباع  ما يقوله عامة الناس في الاستثمار.

يمكنك أيضا محاولة معرفة ما يفعله الناجحون مع استثماراتهم، واختبار ما إذا كنت تستطيع أن تفعل الشيء نفسه. هناك الكثير للتعلم من الناس مثل وارن بوفت أو تشارلي منجر.

إذا كنت ترغب في النجاح في أي شيء، فمن الممارسة الجيدة أن تتعلم من أولئك الذين نجحوا من قبل. 

كن حذرا دائما. لا تتوقع أن تتغلب على الأسواق المالية. القلة القليلة من الناس هم من يستطيعون ذلك.

وأخيرا، إذا كنت تود معرفة المزيد، أنصحك أن تقرأ كتاب جورج صموئيل كلاسون "أغنى رجل في بابل" أو التدوينة السابقة:  مبادئ الحكمة المالية